Кризис в головах, а не на банковском счете

Дмитрий Мизгулин уже более 20 лет работает в финансовой сфере. Сейчас он руководитель одного из крупнейших региональных банков страны, ОАО “Ханты-Мансийский банк”.
О том, как профессиональный финансист оценивает ситуацию, сложившуюся в банковской системе страны, — в интервью с ним.
— Не стоит забывать, что кризис в мировой банковской системе назрел не вчера. Мы порядка полутора лет жили в его преддверии. Не скажу, однако, что проблем на рынках страны ждали именно осенью этого года, никто не мог прогнозировать, какие они будут, насколько повлияют на экономику и в итоге на нашу с вами повседневную жизнь.
Дело в том, что в банковской системе работают одни из самых опытных и профессиональных экономистов страны. И заверяю вас, что это далеко не наивные люди, считающие, что можно смотреть на бурю со стороны, при этом ничего не делая и полагая, что нас-то она точно не затронет. Мы планомерно и методично готовились к тому, что однажды ситуация изменится. Мы сумели аккумулировать необходимые средства на своих счетах, которых нам хватит на преодоление всех возможных негативных моментов.
Считаю, что среди региональных банков, которые уже второе десятилетие работают на территории Тюменской области, не было тех, кто бы занимался откровенно сомнительными операциями на рынке, не было тех, кто рассчитывал сорвать за год-другой куш пожирнее, а потом свернуть бизнес и сбежать с деньгами вкладчиков.
Ханты-Мансийский банк отстраивал свою сеть в течение 16 лет, открывая подразделения даже в самых небольших населенных пунктах. Мы ведем крупнейшие социальные проекты в округе, по 200 млн. рублей в год выделяем на благотворительные цели. Это похоже на политику однодневок или на то, что банк не видит перспектив?
Считаю, что в области банкам удалось создать вполне жизнеспособную финансовую систему, и если верить статистике, то на сегодняшний день именно Тюменская область — один из наиболее развитых регионов страны в плане продвижения финансовых услуг.
— Нельзя отрицать, что кредитная политика банков меняется. Что будет с кредитованием?
— Более того, я вам скажу, что меняется существенно. Как это ни жестко звучит, но на ближайший период времени дешевые и излишне доступные кредиты перестанут существовать. Но, извините, это уж точно не катастрофическая ситуация, как может показаться некоторым. Да, выросли ставки. У всех банков без исключения. Если кто-то их не изменил, значит, они живут на другой планете. Стали жестче условия в отношении заемщика. Да, кредит получить сейчас сложно, а изначально закредитованным клиентам или тем, на которых висят многотысячные поручительства, у которых нет ясности с работой, — это просто невозможно. Порой это обидно, но люди должны понимать: когда мы даем им в долг деньги, мы одновременно отвечаем по обязательствам перед нашими вкладчиками, контрагентами. И ни один мало-мальски адекватный банк сейчас не пойдет на повышенные риски невозврата. И если вам кто-то обещает кредит без поручительства, с процентной ставкой гораздо ниже, чем по рынку в целом, — не верьте. Нет таких кредитов сейчас, это какой-то подвох. Если сейчас кто-то предлагает вам вклады под совсем уж небесные проценты, а для информации средняя ставка сейчас по рынку 13-15%, то на секундочку вспомните “МММ” и многие подобные структуры начала 90-х. Там тоже манну небесную обещали, в итоге же люди остались без денег. Какие такие “волшебные” операции проводят эти банки на рынке с вашими деньгами, что обещают огромные ставки в это действительно сложное время?
Да, политика Ханты-Мансийского банка порой излишне строгая, но консерватизм в банковской среде не такая уж плохая вещь. Поэтому и объем невозвратов по кредитам у нас сейчас меньше одного процента и не было еще случая, когда бы мы не выполнили своих обязательств перед вкладчиками, ни в 1998 году, ни в 2004-м.
— Но люди привыкли жить в кредит. Что делать им сейчас? Что делать тем, кто собирался брать ту же ипотеку?
— Переждать. Поймите, ведь сейчас ситуация нестабильна, многое будет меняться, в том числе и в ценовой политике. Правительство нашей страны предпринимает действительно эффективные меры по выравниванию рынка. Я не исключаю вариант, что в течение какого-то непродолжительного времени, когда банковская система снова займет устойчивое положение, ставки и условия по кредитам будут корректироваться в сторону понижения. Сейчас худшее, что можно сделать, это метаться в панике, принимать какие-то скоропалительные решения. Не то время, я уверен.
— Кстати, о панике. Существует мнение, что наши региональные банки начнут падать, что сейчас они находятся на последнем издыхании и надо срочно спасать свои сбережения. Что вы скажете на это?
— Чисто по-человечески это понятно. Нас столько раз обманывали, столько раз люди лишались последних сбережений, с трудом накопленных. Я как офицер запаса хочу привести, возможно, излишне жесткую параллель, которая применима к данной ситуации на сто процентов. Говорят, что на войне не так опасно то, что человеку страшно. Все боятся — это нормальная, здоровая реакция. В нашем случае люди боятся потерять свои сбережения, их пугает неизвестность. Но по-настоящему опасны именно паникеры, которые, мало того, что сами неадекватно воспринимают реальность, они своей истерикой, своими беспричинными, ничем не обоснованными заявлениями подрывают равновесие других. У таких индивидуумов кризис прежде всего в голове, а не на банковском счете.
И сейчас происходит очень простая вещь. Кто-то по злому умыслу, из-за обиды ли, мести или специально, чтобы навредить конкурентам, начинает распространять слухи о том, что “этот вот банк упадет завтра, а этот через неделю за ним”. Люди, естественно, волнуются, слушая таких вот “экспертов”, и начинают забирать средства со своих депозитов. Итог: потерянные проценты по вкладам, бездумно и второпях потраченные деньги — на вещи, которые вовсе были не нужны. Кто от этого выигрывает? Вкладчики? Нет. Только вот эти паникеры-сплетники. Кстати, таких “аналитиков” банки легко вычисляют.
— И что вы в данной ситуации посоветуете?
— Перед тем как слушать этих “экономистов”, внимательно посмотрите по сторонам и подумайте сами. Кто-то видит, что наши региональные банки перестали перечислять людям на карточки их зарплату? В офисах начались увольнения? Банкиры повально ищут работу? Проценты по вкладам перестали начисляться? Банки остановили проведение всевозможных лотерей и акций, отказались участвовать в жизни городов, внедрять новые услуги? Вы это видите? Я — нет.
И о каком, извините, кризисе можно говорить, если, к примеру, мы утвердили программу развития, в рамках которой расширяем бизнес, а наши подразделения появятся в совершенно новых регионах — Кургане, Свердловской области. В течение следующего года откроем офисы во всех крупных городах ЯНАО, продолжим развитие на территории Тюменской области.
Хочу обратить ваше внимание на ряд принципиальных моментов. Буквально на днях в банк приходит новый инвестор, который добавит в нашу систему еще 6 млрд. рублей, что само по себе примечательно. В банки, находящиеся в кризисе, не инвестируют. Оттуда инвесторы бегут. В нас же крупнейшие структуры вкладывают деньги!
И еще, кто позволит, чтобы у системообразующего банка региона, по сути государственного, появились проблемы с выплатами по своим обязательствам? Наши акционеры в лице правительства ХМАО—Югры, которые напрямую заинтересованы в поддержании стабильной ситуации в регионе? Или Минфин РФ, который опирается в борьбе с кризисом именно на 30 крупнейших банков страны, в число которых входим и мы? Ответив на эти вопросы, вы и увидите ситуацию в целом. Поэтому, когда вы слышите о кризисе, о дефолтах, оценивайте ситуацию сами, прислушивайтесь к голосу разума и пользуйтесь элементарной логикой. По моему мнению, если каждый будет так поступать, то и проблем будет на порядок меньше!