Непростая отсрочка

В России начала действовать программа финансовой помощи ипотечным должникам.
Еще в прошлом году Правительство РФ предложило Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработать схему поддержки граждан, взявших ипотечный кредит, но из-за кризиса потерявших возможность гасить его вовремя и в полном объеме. Сегодня такая схема готова и уже начала действовать. Однако вал звонков и заявок ожидается в феврале-марте, потому что все критерии по отбору потенциальных получателей рассрочки были официально опубликованы лишь 11 января. Зато теперь региональные представители АИЖК могут самостоятельно проводить отбор претендентов, а не отправлять заявки на рассмотрение в Москву.
Итак, в соответствии со «Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий граждан» реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 декабря 2008 года. Претендовать на госпомощь могут заемщики, доход которых, за вычетом ипотечных платежей, меньше прожиточного минимума. Кроме того, помощь предоставляется лишь в том случае, если ипотека взята для покупки или строительства жилья, являющегося для заемщиков единственным. Заявки от тех, кто брал кредит для того, чтобы купить себе вторую или даже третью квартиру — в инвестиционных целях, не рассматриваются. Установлены и требования к размеру приобретенного по ипотеке жилья: для одного человека — не более 45 квадратных метров, для двоих — не более 30 квадратных метров на человека, для семьи из трех человек и больше — максимум 25 «квадратов» на каждого. Также семья, претендующая на отсрочку, должна быть бедной в абсолютном смысле, то есть у заемщиков не должно быть какого-либо налогооблагаемого имущества (дача, машина, гараж) или сбережений (акции, паи, ценные бумаги, банковские вклады), которые можно использовать для возвращения кредита. Любопытно, что возможностью отсрочки ипотечных платежей интересуются и те, кто приобрел элитное жилье. Но расплачиваться за дорогое жилье повышенной комфортности россияне будут самостоятельно. Помогать государство будет только тем, кто в этом действительно нуждается. А потому проверка документов будет очень тщательной.
Получить информацию о том, какие документы нужно собрать для реструктуризации ипотечного кредита, можно, позвонив по телефону «горячей линии»: 84956605540 (звонок бесплатный).
«Для уволенных — паспорт, справка из службы занятости, копия трудовой книжки и справка из территориального отделения Пенсионного фонда РФ о размере пенсионных выплат. Для тех, у кого снизилась зарплата: справка по форме 2-НДФЛ за 2008 год, а также за все прошедшие полные календарные месяцы 2009 года, предшествующие подаче заявления; заверенная работодателем копия приказа об изменении условий труда и размера оплаты труда, — поясняет начальник отдела ипотечного кредитования АИЖК по Тюменской области Мария Токарева. — С заявлением на реструктуризацию заемщик должен обращаться в тот банк, который предоставил ему ипотечный кредит, а если в банке откажут, то можно обратиться прямо в АИЖК. Идти в обход банка не нужно, потому что банк может предложить заемщику свою программу реструктуризации — либо «замораживание» основного долга и гашение только процентов, либо увеличение срока гашения кредита. Возможна и двойная программа поддержки: АИЖК предоставляет стабилизационный займ, а банк — новый льготный график гашения кредита. Льготный период составляет 1 год. В течение этого времени заемщик будет платить меньше, чем изначально указывалось в его кредитном договоре. Ежемесячный платеж могут уменьшить вдвое, в самых трудных ситуациях — до 500 рублей. Однако помощь эта не бесплатна. Через 12 месяцев недоплаченные деньги придется возвращать, причем с процентами. Агентством по ипотечному жилищному кредитованию разработаны три варианта гашения кредита после льготного периода: первый — восстанавливается первоначальный размер платежа, но пропорционально увеличивается срок возврата; второй — срок остается прежним, но ежемесячный платеж рассчитывается больше первоначального; третий — срок гашения и размер ежемесячного платежа увеличиваются в зависимости от финансового положения конкретного заемщика».
Лидером в работе с несостоятельными заемщиками в Уральском федеральном округе стала Челябинская область, она же лидирует среди субъектов УрФО по выдаче ипотечных кредитов. В Тюменской области с помощью регионального АИЖК пока оформлена одна заявка, еще несколько — в работе. Между тем, по данным федерального АИЖК, Тюменская область входит в пятерку российских субъектов, где самая большая просрочка по ипотечным кредитам. Возглавляет список проблемных регионов Саратовская область (доля просроченной задолженности достигла здесь 31,8%), в Костромской области объем просроченных кредитов составляет 27,7%, в Ставропольском крае — 26,4%, на Алтае — 24,7%, в Тюменской области — 19,6%.
8 миллионов рублей —максимальная сумма ипотеки на Ямале, в Югре и Тюменской области.