Алексей Янин: "Жизнь взаймы затянула нас в долговую яму"

Сегодня не только говорится во весь голос и на всех уровнях о мировом финансовом кризисе, но и предпринимается целый ряд конкретных действий по его ликвидации. Так, российские парламентарии-единороссы выступили с инициативой, которая обрела реальную силу, о наделении дополнительными полномочиями Президента РФ для поддержания экономики и граждан страны в сложившейся ситуации. К тому же задача недавнего визита Дмитрия Медведева в Венесуэлу заключалась в проведении переговоров не только о сотрудничестве в области мирного атома, разведки нашими специалистами нефтегазовых месторождений, но и о создании совместного банка в целях перехода на национальную валюту. Это, по мнению Президента РФ, позволит России и ее латиноамериканскому партнеру избавиться от долларовой зависимости.
Так, может, не так уж и страшен черт, как его малюют, и населению не стоит впадать в панику?
С этими и другими вопросами корреспондент “ТИ” обратился к кандидату экономических наук, доценту ТюмГУ Алексею ЯНИНУ.
— Алексей Николаевич, финансовый кризис — явление случайное или закономерное? И чем оно вызвано, то есть откуда все-таки “ноги растут”?
— Необходимо вспомнить, что начался он не в последние месяцы, а в прошлом году в США. Если резюмировать кратко, то можно сказать следующее: жизнь в долг оказалась крайне рискованным шагом.
С другой стороны, в наибольшей степени пострадал тот, кто играл в “фантики” в виде бесчисленного множества различных производных ценных бумаг (речь идет о фондовом рынке. — С.Г.). В реальном секторе экономики еще полгода назад серьезных проблем не было ни в Америке, ни в России, ни в Западной Европе.
И признаки спада производства буквально на десятые доли процента появились в последние два квартала.
Кризисная ситуация, строго говоря, возникла в какой-то степени закономерно как результат, я бы сказал, бездумной политики, проводимой органами власти: отсутствие контроля за финансовым рынком, где имело место быть колоссальное число спекулятивных операций. На этом и компании, и банки, и население США очень прогорели. Причем пострадали не только они, потому что огромное количество американских ценных бумаг разошлось по всему миру.
Обратите внимание: в 2007 году 1-е место по всем показателям уровня жизни заняла Исландия. Так вот она-то и стала первоочередной жертвой в силу того, о чем я только что сказал. А те компании, слои населения, которые не увлекались спекуляцией, пострадали в меньшей степени. Россия тоже попала в этот водоворот событий.
— Чем это чревато для нас?
— Потери, безусловно, будут. Ситуация усложнилась еще и резким падением цен на нефть во второй половине 2008 года.
— Что и сыграло роковую роль?
— Я бы не утверждал однозначно. Мировой финансовый кризис, как известно, начался год назад, а нефтедоллар упал только нынче после июля. Согласитесь: процесс по времени не совсем одинаков. Хотя связь между явлениями есть.
— Чем вызван сбой режима работы банков у нас в стране?
— Дело в том, что дешевых денег в мире больше нет, в том числе и в России: российская банковская система заняла огромное количество долларов у зарубежных кредиторов под так называемый малый процент. То же сделали и наши нефтегазовые компании: “Роснефть”, “ЛУКОЙЛ”, “ТНК-ВР”, “Газпром”, “Газпромнефть”. Они и попали в долговую яму в связи с тем, что увлекались получением относительно дешевых кредитов в других странах. Однако не все поступили подобным образом. К примеру, у “Сургутнефтегаза” долгов нет, более того, у него достаточно много валюты на счетах (по последней информации — 30 миллиардов долларов). У этой компании была взвешенная, рациональная политика: не увлекаться кредитами. В результате ей удалось избежать серьезных проблем. Так называемый кредитный бум был в определенной степени искусственно навязан как компаниям, так и населению.
Культивировался модный лозунг “Весь мир живет в долг, потому покупайте квартиры, автомобили...” Так мы попали в ловушку “благодаря” тому, что потеряли осторожность.
— Нарушение работы банковской системы не могло не сказаться на реальном секторе экономики, не так ли?
— Разумеется. Но несколько раньше у нас уже начались проблемы в строительном секторе, в частности в вопросах, связанных с продажей жилья.
С финансовым кризисом это, может быть, напрямую и не связано, хотя удобнее списать все на него. Просто, на мой взгляд, была исчерпана покупательная способность. И руководители стройорганизаций еще в начале нынешнего года заметили, что квартиры продаются плохо. Оставшийся промежуток времени мы все-таки завершим с нормальными, можно сказать, хорошими результатами в плане реализации жилья. Но следующий год будет провальным в связи с тем, что есть большие сложности с кредитованием строительства и покупкой квартир. И это касается не только Тюменского, но и других регионов страны. То есть на рынке недвижимости образовался своего рода мыльный пузырь, который должен был когда-нибудь лопнуть.
— Каким образом мировой финансовый кризис, в принципе, скажется на жизнедеятельности Тюменского региона в ближайшее время?
— Резкое, почти трехкратное падение цен на нефть (со $137 за баррель до $50) касается не только нефтегазовых компаний. В связи с тем, что сократились доходы сырьевого сектора, будет меньше заказов на оборудование, различного рода услуги, на проектно-научные работы. Почувствует ли это юг Тюменской области? Наверное, да. Если мы в этом году получили налога на добычу (НДПИ) порядка 50 миллиардов рублей, то в следующем цифра будет, очевидно, значительно меньше, не более 35 миллиардов (а 15 миллиардов рублей — весьма ощутимая потеря для бюджета). Причем наряду с низкими ценами на нефть есть еще один фактор: повышение необлагаемого минимума с 9 до 15 долларов за баррель (этой льготы, скажем так, добились нефтяные компании).
— Об этом — поподробнее, пожалуйста.
— Ситуация такая: если цена за нефтяной баррель менее $9, то компании вообще не платят НДПИ. С 2009 года порог будет повышен до $15. Это, соответственно, приведет к тому, что величина налоговых поступлений в областной бюджет значительно сократится. Таким образом, пострадает казна области и, может быть, в меньшей степени, но и автономных округов тоже. Еще один дополнительный источник потерь — снижение поступлений в областной бюджет в виде налога на прибыль. Немного спасет положение падение курса рубля к доллару. Девальвация по доллару практически уже произошла (то же прогнозируется и на 2009 год), то есть рублей в бюджет будет поступать достаточно, несмотря на падение цен на нефть. Если летом официальный курс доллара составлял 24,5 рубля, то сегодня — где-то порядка 27,5, что несколько скрасило временное ослабление курса евро. Хотя сейчас эта валюта начала дорожать.
— Областной бюджет формируется из многих источников, более значительным из которых является НДПИ. Этот налог тоже подвержен изменениям?
— Пока на уровне верховной власти заявлено лишь о понижении необлагаемого минимума. О распределении налога на добычу между уровнями бюджетов (а он на 95% направляется в федеральную копилку) пока ничего не говорилось, но угроза лишиться его, в принципе, существует: высокодоходный региональный бюджет, увы, многих раздражает.
Что касается влияния кризиса на работающее население, то у нас уже идут сокращения, и в первую очередь в строительной сфере. Процесс этот в будущем году будет прогрессировать. Но он прежде всего коснется мигрантов, рабочих, прибывших из других стран (а их на юге области порядка 20000 человек). Квалифицированные же специалисты, скорее всего, останутся.
— Ваши коллеги, экономисты-аналитики, утверждают, что в подобных ситуациях прежде всего надо поддерживать именно строительный сектор. Видимо, потому, что в нем завязана целая цепочка производств?
— Да, конечно, это же единый комплекс. Вопрос только в том, у кого больше на то возможностей. Очевидно, что у федерального бюджета, поскольку на данном уровне существуют больше резервные фонды. И это правильно. К тому же мировая практика показывает, что в период экономических кризисов необходимо стимулировать спрос (кстати, совсем недавно в США было объявлено о выделении на эти цели дополнительно 800 миллиардов долларов). С тем, чтобы рынки совсем не “завяли”. Это ж известно со времен деятельности Кейнса в момент кризиса 30-х годов прошлого столетия.
(Джон Кейнс — английский экономист, публицист, основоположник кейнсианства — теории, направленной на регулирование капиталистической экономики для обеспечения бесперебойного процесса общественного производства, которая акцентирует свое внимание на макроэкономическом анализе таких факторов, как национальный доход, капитальные вложения, занятость, потребление. — С.Г.).
— То есть в кризисной ситуации как никогда нужна господдержка?
— Да, роль государства напрямую сводится к тому, чтоб подпитывать спрос со стороны и компаний, и населения.
— Нельзя отрицать того, что стремительный взлет цен на нефтяном рынке в какой-то мере сыграл положительную роль для России?
— С одной стороны — да, поскольку у нас имеется денежный запас (который удалось скопить во многом благодаря министру финансов).
— На черный день, который-таки наступил?
— Это так. Но, с другой стороны, “золотой дождь” многих ослепил, и они потеряли осторожность. Подобную случайность (я имею в виду такой стремительный рост нефтедоллара) нельзя рассматривать всерьез и надолго, поскольку явление это аномальное. Сейчас нас ждет другая аномалия: спрос на нефть снизится. Люди приобретают автомобили в основном экономичные, реже летают самолетами... Словом, вырисовывается длинная цепочка. Надо прямо сказать: на сегодняшний день в мировом масштабе — перепроизводство нефти. Потому и цена на нее упала. Такое случалось и раньше: достаточно открыть книги 60-70-х гг. прошлого столетия, чтоб найти тому подтверждение. Ситуация не уникальная. Экономическое развитие идет по спирали, циклами.
— Подобно тому, как в самой природе наблюдаются определенные закономерности?
— Совершенно верно: после лета наступает осень, затем — зима и так далее. В последнее время мировая экономика США, России, Бразилии, Китая, Индии, стран Западной Европы развивалась хорошими темпами. Сейчас будет некоторый спад. На время.
— Алексей Николаевич, как объяснить нашим согражданам на доступном языке, что им делать касаемо своих сбережений, взятых кредитов в условиях кризиса?
— Не допускать глупых панических действий, не забирать деньги с депозитов, с банковских счетов (если, конечно, банки надежные, типа Сбербанка, прочих). Пусть там процент не очень большой, но все-таки гарантии, некоторая компенсация людям обеспечены.
В связи с этим у большинства населения особых проблем возникнуть не должно (я не буду сейчас говорить о переводе рублей в валюту со всей определенностью).
— Да, однако, к сожалению, кредит доверия россиян по отношению к власти заметно поубавился. Достаточно вспомнить события десятилетней давности, когда нам говорили, что никакой девальвации не будет, а потом призывали нас потуже затягивать пояса.
— Но в данном случае у ЦБ все-таки есть большие резервы, хотя они и резко сократились: на поддержание курса рубля только за последний месяц Центробанк продал 150 миллиардов долларов (что равно почти трем триллионам рублей). Однако еще раз повторяю: доверять стоит не всем кредитным организациям.
Самая сложная ситуация возникла у тех, кто заключил ипотечный договор, предусматривающий в одностороннем порядке банкам поднимать процентную ставку. Такие случаи уже есть. И здесь должно вмешаться государство, потому как 20 и более процентов годовых мало кто выдержит, следовательно, люди не смогут погасить кредит в срок.
— А ведь в недавнем прошлом фигурировали не только 20, но и 30%.
— Более того, я вам скажу, что ставка рефинансирования ЦБ когда-то составляла 230%! Просто об этом уже забыли.
— Но ведь пережили!
— Пережили, конечно, только о накопленном опыте в этом плане не стоит забывать. А мы почему-то забываем.
Вообще жизнь показала, что банковская система проявила себя слабым сектором экономики, нуждающимся в усовершенствовании.
— Итак, мы выяснили, что мировой финансовый кризис — явление закономерное и его в большей или меньшей степени ощутит каждый из нас. Нельзя забывать и о том, что деятельность органов государственной власти заметно активизировалась в плане “выравнивания” обстановки. Мне же неожиданно вспомнилось: у китайцев любой кризис обозначается двумя иероглифами, один из которых символизирует само бедствие, а другой — прогресс. Может, в этом есть смысл, как и в том, что талант, чтоб ему проявиться, должен быть “голодным”?
— Да-да, вы правы. Любой кризис вызывает рождение каких-то свежих, новых идей. При всех негативных последствиях, носящих, кстати говоря, временный характер.